贷款费率怎么算：贷款利息如何计算

哎呦喂！今儿个咱唠唠网贷那点事儿，俺可是江湖人称"口子界黄鹤楼"的老油条！上个月帮隔壁王婶儿家二小子算贷款费率，那叫一个绝绝子！

您猜怎么着？现在这帮小年轻啊，连等额本息和先息后本都整不明白！俺跟你嗦，去年在沈阳整了个"秒到账"口子，那年化利率才15.8%，比俺老家杀猪菜还实惠！

不过说真的啊...现在这贷款综合费率套路深得很呐！记得有回在重庆吃火锅，隔壁桌老哥炫耀说他月息0.99%，结果俺拿计算器一摁——好家伙！实际年利率都快24%了！这特么不比朝天门辣椒还辣眼睛？

唔使惊啦！最近发现个"急用钱"APP，真系抵到烂！昨日同阿强哥饮茶，佢借5万蚊，手续费先收300文，日利率0.03%咋！等阵...等我计下先...哇！折算年化先10.95%，饮早茶都唔止啦！

说到这个贷款成本计算啊，必须给你们看我的绝活！看见没？这个费率对比表格：

口子A：月供1,200 表面利率8% 实际IRR 14.6%

口子B：砍头息5% 日息万五 真实年化 21.9%

去年在杭州搞事情，遇到个等额本金的套路贷！"葛个利息么毛估估8厘呀"，结果俺用XIRR公式一算...唉呀妈呀不能说太细！

告诉你们个秘密...咳咳！现在有的平台把服务费藏得比俺媳妇的私房钱还深！上周帮表弟算笔账，名义利率写着9.6%，加上账户管理费、风险准备金什么的，真实贷款成本直接干到18.2%！这操作简直6得飞起！

中！俺再说个真事儿！去年双十一前，俺用那个"闪电借"口子，分期费率明面上0.5%/月，实际用内部收益率法换算...诶等等有人敲门...好了继续说，其实用APR算法和真实年利率能差出个海南椰子钱！

说真的老铁们，计算贷款总成本要记着三点：

把所有费用换算成年化

看清楚是单利还是复利

问清楚提前还款违约金

最后摆个玄龙门阵！上个月在成都，有个"零息贷款"的广告牌牌，结果仔细一看要收融资顾问费...这操作简直比火锅里的花椒还麻人！所以嗦，算清楚实际资金成本才是王道！

哎呦都这个点儿了！总之记住俺的八字真言："表面利率都是纸老虎，真实费率才是硬道理"！下回再跟你们摆我大战套路贷的英勇事迹！