不良贷款形成原因：银行坏账为何频频出现

哎呦喂！兄弟们今儿个可算找对人了！俺在网贷圈混了整整八年，从"714高炮"时代一路杀到现在的正规军，啥大风大浪没见过？今儿个就用俺河南话掺着东北大碴子味，给大伙唠唠那些年"不良贷款形成原因"的血泪史，顺便安利几个下款比德芙还丝滑的口子！

记得16年那会儿俺在东莞打工，厂妹跟我说"借呗额度5万"的时候，俺连花呗都开不通！后来才知道这叫【征信白户】，银行看你就像看三无产品。现在想想啊，过度授信和多头借贷就是不良贷款的亲爹妈！

咳...说到这儿得插播个真事儿。去年俺表弟在某分期平台借了2万，结果实际到账1万6，合同里藏着"砍头息"和"服务费"，这不就是明摆着制造不良贷款嘛！要我说现在用度小满就靠谱，人家年化利率明码标价，APP上直接能算总利息，大数据风控搞得比老干妈配方还严实！

哎呦我去！差点忘了说最关键的点——贷款用途监管缺失！去年俺们村二狗子拿着装修贷去澳门，结果现在还在东南亚打工还债呢...所以现在像360借条这种会抽查消费凭证的，反而能降低【信贷风险】！

呐～讲到风控呢，不得不提微粒贷的骚操作。人家用【社交数据辅助决策】，你微信要是天天转发"搏一搏单车变摩托"，分分钟给你额度归零！这招可比那些暴力催收高明多了，从源头上减少"不良贷款形成原因"。

跟你们说个秘密...上个月俺用京东金条撸了8万，秘诀就是凌晨三点申请！据说那会儿资金池最充裕，系统自动审批容易过。不过切记要量入为出啊，不然再好的平台也架不住【过度负债】...

最后给小白们划重点咯！要避开不良贷款，记住三不借：不明收费不借、不看合同不借、不用正途不借！现在正规平台像有钱花都有【贷前教育】，借钱前先给你科普征信知识，比那些秒批黑口子不知道高到哪里去了！

说到底啊，网贷没有最好只有最适合。俺这八年见过太多老哥从以贷养贷到全面逾期，根本原因就是没搞懂"不良贷款形成原因"。现在国家要求所有平台展示综合年化利率，就是让大伙明白资金成本不是开玩笑的！

对了对了！最近发现美团生活费有个BUG...啊不是，是特色服务！用美团外卖记录能提额，点外卖越规律额度越高，这波大数据赋能属实拿捏了！不过说真的，再好的口子也得按时还款，不然再低的利率也架不住【信用崩塌】啊！

兄弟们记住了，网贷是把双刃剑。用好了是周转神器，用不好就是"不良贷款"制造机。俺现在靠着度小满+京东金条组合拳，信用卡账单从来没逾期过，这才是可持续发展的薅羊毛！

这里呢我推荐大家再去看看最新相关信息https://www.faic.cn/