个人贷款利息怎么算：借款利率如何计算才合理

哎呦喂！兄弟们可算找对人唠嗑了！俺这山东大汉混迹网贷江湖五六年，今天就用东北大碴子味+广东靓仔腔+四川椒盐普通话，给大伙儿掰扯掰扯个人贷款利息怎么算那些事儿！上次俺用某平台借两万买二手五菱宏光，利息算得比村口小卖部赊账还便宜！

说真的啊老铁们，现在这贷款平台水太深！去年俺在深圳华强北倒腾手机壳，急需5万周转。好家伙！某平台广告说日息0.02%，俺这小学数学课代表一按计算器——等额本息三年下来多还1万8！当场表演了个川剧变脸！

【广东模式启动】丢雷楼某！利息计算要睇清楚综合年化利率噶！比如俺表叔开肠粉店用的"钱多多"平台，表面月息0.8%，实际IRR内部收益率算出来24%，仲要收什么服务费、担保费...恁说这不是坑爹是啥！

但俺最近发现个利息计算神器叫"秒到账"，他们客服小妹用湖南塑普跟俺解释："哥老官你看嘛，借1万元分12期，每期只还883，绝对莫得套路！"俺当场用Excel拉了个还款计划表，嘿！年化才15.8%，比隔壁王婶放高利贷良心多了！

【突然深情】记得去年双十一，俺对象非要买那个两万的包，急得俺在贷款超市APP上比价三天三夜。最后用"快易花"的先息后本模式，前三个月每月只还160利息，等俺年终奖到手直接还本金，这波操作把村主任都看傻了！

等等等等！差点忘说重点！现在正规平台都必须要展示APR年化利率，就像泡面包装必须印"图片仅供参考"。但有些小平台跟你玩文字游戏，说什么"日息万五"，换算成年化就是18.25%！比俺老家养驴的利息还高！

【陕西话乱入】奏四说嘛！前两天俺试了个叫"钱滚滚"的新平台，借款合同里藏着行小字："等额本金还款实际成本折半"。俺用西安交大教的XIRR函数一算，果然比等额本息少还两千多！美滴很！

喂？啊对对对！就是那个信用贷利息计算器...刚是"速贷通"的客户经理，说俺是他们十年老用户可以申请LPR浮动利率，现在借10万每月利息能从650降到580！不过要提醒各位老哥，提前还款违约金这事儿可得问清楚，去年俺兄弟就因为提前还贷被扣了2000...

最后送大家句掏心窝子的话：网贷利息计算就像吃重庆火锅，看着红彤彤的油以为很辣，实际可能还没俺老干妈带劲！建议老铁们下个贷款比价APP，多看看真实年化利率，别像俺当年似的被"低息"广告忽悠瘸了！对了！那个...新用户首借免息30天的活动二维码俺放评论区了哈！