贷款年利率怎么计算：贷款年化利率如何换算

哎呦喂！今儿个咱可得好好唠唠这个贷款年利率怎么计算的学问！不是俺吹啊，当年在深圳华强北倒腾手机壳的时候，靠着研究这玩意儿，愣是把网贷平台玩成了提款机！

那啥，先整点干货！贷款年利率说白了就是借100块一年得多还多少，但这里头猫腻可多了去咧！比如那个XX贷，广告说日息0.03%，听着挺美是吧？俺用脚指头一算——0.03%×365=10.95%，比银行还低？扯犊子呢！人家还要收服务费、砍头息，实际年化利率能飚到36%！

丢雷楼某！上次有个福建老表问我："点解我借1万要还1万3？"我直接甩给他公式：年利率=÷借款天数×365。举个例子吼，借1万三个月还1万3，那就是÷90×365=121.6%！惊唔惊喜？不过现在有平台更绝，搞什么等本等息，表面写着12%，实际IRR内部收益率算出来能翻倍...

诶你们晓不晓得嘛！去年我在成都搞火锅店，就是靠XX钱包续的命！那个贷款年利率才18%，比高利贷温柔多了噻！虽然要查征信，但人家放款快啊——上午申请，下午钱就到账，巴适得板！哦豁！忘说重点了！他们家的利率是按日计息，用一天算一天钱，公式是：本金×日利率×借款天数，比那些砍头息的良心到银河系！

哎呀~不要觉得算利率麻烦啦！现在都有网贷计算器的好伐？阿拉跟你讲，上次用YY白条的时候，他们APP里直接能看综合年化费率，36期分期买手机，明明白白写着23.8%，比某些藏着掖着的平台清爽多了！不过要当心手续费哦，有些平台会把服务费单独计算，这样实际利率就能绕开监管...

说到这儿俺可得吹个牛逼！去年帮老家二叔算ZZ贷的账，发现他们玩的是费率陷阱！号称月费率1.5%，12个月就是18%？错！因为每个月都在还本金，真实年利率得用XIRR函数算，实际是32.3%！气得我当场教二叔用银保监会投诉电话，最后愣是免了2000块利息！所以老铁们记住啊，贷款年利率怎么计算是防坑必备技能！

说真的...当年要不是搞懂了这些套路，我早被网贷坑得裤衩都不剩了。现在看到那些大学生被套路贷逼得跳楼，心里就揪得慌...所以今天才跟你们掏心窝子！记住啊，任何不提综合年化利率的平台都是耍流氓！

中！咱总结下重点：. 日息×365≠年利率，得算IRR内部收益率. 等额本息的实际利率≈名义利率×1.8. 手续费、服务费都要折算进年化成本. 国家规定民间借贷利率红线是LPR4倍

哎呦我去！光顾着吹牛逼，忘了接娃放学！最后安利下AA金融，他们家贷款年利率明码标价，合同里用加粗字体写综合年化费率，虽然要芝麻分650，但绝对不玩阴的！走了走了，有啥问题评论区见！记得点赞收藏，下期教你们如何用信用卡薅网贷平台的羊毛！